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小蛙同學

2021/05/21

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如何買房子？給小資族買房的 9 大概念，現在佈局買房計畫！

「如何買房」成為小資族的大哉問，到底要存多少錢，小資族買房的夢想才能實現呢？Hahow 邀請房產部落客安琪拉分享如何買房的 9 大注意事項，看完一定讓你對於小資買房有完整概念！

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小資族北漂生活好辛苦、存不到錢退休好絕望、而且房租都幫房東繳房貸好心酸。小資族如何買房子？真的可以買房嗎？要準備多少錢呢？本篇文章讓安琪拉教你從存頭期款開始，練習與養成每月存下「房貸」的習慣，也告訴你看房撇步、怎麼讓銀行給你好好貸，完整收錄怎麼買房子的 9 個觀念，陪你一步步擁有第一間房子。

1. 要繼續租屋，還是買房？

你目前單身、考量婚後可能搬去外縣市，還不知未來住在哪裡，建議先租屋、保留移居彈性。而買房關鍵考量，一是房產增值性，二是經濟上能負擔得起每月房貸支出。

租屋的缺點有：幫房東繳房貸、難擁有理想物件、房價越高越買不起、租屋市場對老年人不友善等。故建議無買房計畫的人，一定要提早規劃退休與理財。

而買房則有不少投資層面的優點：抗通膨，能以房養老；有房子，銀行比較願意借錢。 且若第一間房增值了，第二間房或許就有頭期款了。以 1000 萬物件來看，若以貸款 8 成、期限 30 年、利率 1.4% 條件計算的話、頭期款則約 200-300 萬，故每月繳貸款約 2.7 萬。如果你的房租也是 2-3 萬，而且在經濟上還可以負擔的話，就可以考慮買房了。

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2. 小資買房前你該想與可以開始做的事

你該想的事有：

先從大方向著手，針對你喜歡或符合預算的區域，開始蒐集資料與分析區域行情
你願不願意在這裡住至少10年以上？
這裡或這間房子，有沒有增值潛力？

而你可以開始做的事，則有：

先去看看幾個目標區域，也快速看幾個物件了解大概的區域行情價位
鎖定一個區域，再仔細去想中古、新成或預售，哪個適合我？

想存到第一桶金買房子，必先學會「投資理財」＆「買房知識」：

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3. 小資買房要選中古、新成，還是預售屋？

小資族首推買 預售屋，因為：

頭期款可依照 2-3 年的工程進度分期付款，財務壓力較小
有些建商會提供客變，能省下一些裝潢預算。

但預售屋的缺點就是看不到成品，而且還未蓋好，故風險較高、踩雷機率大。

中古屋通常位於市區，生活機能較好。但中古屋的裝潢成本通常是新成屋的 2-3 倍，買起來可能不如新成屋划算。最後，新成屋不僅能看到實體又能第一手入住，但卻是三個裡面相對較貴的物件。記得要比較區域行情，研究價位是否合理？避免買太貴！

另外，不管買哪一種房子中古屋都會遇到裝潢與買傢俱的權衡，建議裝潢簡單且斷捨離，但傢俱可以買好用長久的。裝潢越複雜櫃子做越多，越會增加囤物機會；而傢俱是生活與品味，搬家也帶得走。

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如何買房
圖片來源：Hahow 圖庫

4. 怎麼買房子？頭期款是多少？

想買 1000 萬的房子，若以貸款 8 成、期限 30 年、利率 1.4% 條件計算的話， 每月本金加利息、差不多要繳 2.7 萬元。若此金額佔你家庭收入30%，就可以考慮買房了。

再以貸款為總額通常七八成來看，頭期款大概就是 200-300 萬。 其實你可以訂下明確的買房目標，你每年固定能存下 20-30 萬，並且持續增加存款數字，那差不多等你存到 100 萬的時候，就可以開始著手行動去看房了。

5. 從存頭期款開始，練習與養成每月存下「房貸」的習慣

對首購族，尤其是小資族來說，可能會覺得頭期款好高，不敢想像如何買房子、更也不奢望能夠繳房貸。但有這樣的心態要怎麼買房子呢？其實換個角度想，房貸就是固定支出，可以把房貸想像成一種變向的儲蓄，或許就沒那麼可怕了。以下也提供兩個可立即行動的練習：

從存頭期款開始，練習與養成每月存下「房貸」的習慣。這不但可以讓你好好地存下頭期款，更能讓你在未來真的開始繳房貸時，不會突然壓力太大。
先分析自己的支出，再編列預算，才真的存到錢。若不清楚自己支出的人，先記帳幾個月。而分析支出的重點，在於檢視有沒有浪費。編列預算後，並執行收入-儲蓄=支出。

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小資族買房
圖片來源：Hahow 圖庫

6. 小資族買房的重點在於「讓銀行給你好好貸」

銀行喜歡、比較願意給你好好貸的人，有像是以下條件：

工作至少半年，每個月都有固定薪資入帳
是軍公教、或任職百大企業
都有準時繳信用卡費
本來也有房子（房子是可抵押物件）
沒有領百鈔的習慣

若是收入比較不固定、也沒有薪資入帳的自由工作者，可以這做：

評估成立公司，每月提撥薪水給自己
若是掛在某間公司，要注意有些銀行會在意你可能是人頭、薪水可能是做出來的

我有這類資產或這些情況，銀行可能怎麼做？

股票，銀行不一定會認定
若是旅居國外的人要回台買房，可找看看國際銀行是否可認定你在國外的收入。但利率必會比台灣的居民差一點

7. 看房要做哪些功課？要注意哪些事？

每個人的狀況都不一樣，可參考 30 個物件這個數字，總之就是要多看。

而真正、有效地看房，是有列表記錄、分析，並協助自己決策。列表記錄的內容，包括：區域行情、物件地點、格局、土地成本、建材好壞、方位樓層、風水、建商體質等。 看房時，要特別注意建材與格局。想像 10 年後你要賣房給新的買家，可能會因這兩個問題而無法賣到好價錢。例如物件格局有嚴重缺陷、建材品質導致房子的問題較多，那麼這物件也不易脫手轉售給下一個買家。

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看房重點
圖片來源：Hahow 圖庫

8. 看房練習：從走進接待中心開始！

如何買房的第一步，看房練習！許多小資族都很害怕走進接待中心，其實就深吸一口氣、忍住害怕，先走進去就對了。有了接待中心的經驗，之後就不會害怕再挑戰房仲或代銷。而初入房地產，最忌諱衝動與現殺（第一間就下訂）。房市場供需很微妙、眉角也非常多， 故看房後一定要冷靜、回家做了功課後再做決定。若你很衝動，一定要找不衝動的人陪同看房。

9. 買房投資或換屋，要注意什麼事？

**買房投資、長期收租，最重要的是看投報率和現金流。而投報率跟區域行情和議價條件有關，**例如你的物件所在地，有很多上班族固定要租房的市場需求、或是距離大眾運輸 10 分鐘以內，這都會讓你物件的議價條件比較好。現在比較常見且穩定的方式為中古屋翻修並且隔套長期收租，需要花相當多精力、知識、人脈與時間去經營。

想要先買小兩房，日後再換大三房的主要原因通常是預算不足，所以就要著重在一開始購買的物件能不能增值，例如可考慮重劃區的預售屋。 重劃區因生活機會慢慢起來，你的房子就會有增值的機會。