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2022/12/28

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美股開戶 3｜三大海外券商比較！手把手開戶教學

想要開始美股投資的你，必須透過複委託或是美國券商的帳戶來交易，這篇文章我們將會講解使用美國券商的好處，並示範以 IB 盈透證券開戶相關的操作流程。

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在這之前先來介紹美國券商優勢，直接在美股的海外券商開戶，不但手續費低廉，有些甚至無需手續費，也能交易選擇權。今天的教學中我們會到 IB 盈透證券官方網站開戶。

你可能會擔心美國券商的安全性，其實美國有很多大規模券商，倒閉的機率很低；再加上這些券商都有保險，萬一真的倒閉了，你還有至少能領回 10 萬美金的保證。以 IB 盈透證券為例，這家券商是上市公司，也是全球最大的網路券商，保險的保障內容為一個帳戶 50 萬美元，包含 25 萬現金與 25 萬股票。

另外，也不用擔心英文不好怎麼辦，現在很多美股券商都有提供中文介面以及中文客服的服務，只須上網填寫資料，就能夠完成開戶。

美國各大券商比較

美國常見的券商有 Firstrade 第一證券、Interactive Brokers IB 盈透證券以及 Charles Schwab 嘉信理財。它們各自有其特色及優缺點，先從 IB 盈透證券講起，已經取消開戶門檻之外，它是這 3 家券商裡，唯一一個需要交易手續費的，但對於我們這樣的長期投資者來說，沒有頻繁交易，所以影響不大。

Charles Schwab 嘉信理財：它有較高的開戶門檻，需要 25,000 美金，對小資族來說很難負荷。
Firstrade 第一證券：出金費用最為昂貴，而且並沒有模擬倉能進行演練操作，缺乏對新手練習的機會。
Interactive Brokers IB 盈透證券：出金費用最為便宜，有模擬倉可以進行使用，操作介面也較為友善。

以下是這三家券商的比較：

圖片來源：股股提供

總結出 IB 盈透證券的 5 大推薦優點

多元投資：最齊全的投資商品，可以買到世界各地的股票 ETF、債券、基金、期貨等。
完整規模：全球最大的網路券商，非常安全可靠。
零元門檻：近期取消了開戶門檻，我們不需要任何花費就能直接開戶。
中文服務：中文的介面與客服服務，提升台灣客戶溝通效率。
當你要匯入款項時， IB 盈透證券不會再另外收取手續費。

股股作為推廣價值投資與長期投資擁護者，在這裡會推薦使用 IB 盈透證券作為美股的交易平台。

接下來，我們會實際示範如何線上開戶，只需要幾個步驟就能完成。

IB 盈透證券開戶教學圖

前置作業需要準備護照，若沒有的話則使身份證，以及地址和地址證明，若跟身分證上的地址相同則可直接使用身份證。以上資料都可以輸入中文資料喔！

STEP 1

進入 IB 盈透證券官方網站，點選右上角的開立帳戶按鈕，並點選開始申請。

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STEP 2

輸入電郵地址、用戶名稱、密碼，以及所在地區。

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STEP 3

前往你留下的Email 信箱，會收到一封由 IB 盈透證券寄出的帳戶認證信，點擊信件中的連結驗證帳戶。

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STEP 4

輸入你當時所設定的用戶名與密碼，進行登入。

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STEP 5

選擇帳戶類型，點選個人帳戶，代表這是由一名持有人所持有的帳戶。
選擇語言後，並點選開始申請。

請注意，輸入語言是在接下來的申請過程中，所有欄位填寫時所使用的語言，也就是說選擇繁體中文，接下來的基本資料就可以填寫中文了喔！
這邊需要注意，選擇設定後就無法修改輸入語言囉。
不過，輸入語言與顯示語言可以獨立分別設定，顯示語言是可以隨時透過網頁右邊的幫助面板來進行更改的。

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STEP 6

輸入你的基本資料，包含姓名、地址、出生年月日等。
接著你會收到一封包含驗證碼的簡訊，輸入驗證號碼就能完成驗證。

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STEP 7

選擇你的帳戶類型，有「現金帳戶」、「保證金帳戶」、「投資組合保證金帳戶」可以選擇。

以下介紹這幾個帳戶的差異：

現金帳戶：
是最簡單的帳戶，不允許透支，不允許賣空股票，有些券商甚至不允許現金帳戶買賣期權或僅允許風險低的期權組合。現金帳戶實行 T+3，也是美股實行的 T+3 交割制度，即交易發生後第三個工作日才能完成清算交割。但是要注意不能進行當沖交易（DayTrader），也就是在 5 個交易日內買賣同一隻股票的次數不能超過 3 次，否則會被凍結帳戶 90 天。開設 IB 盈透證券的現金帳戶，沒有任何資金限制，現金帳戶適合投資新手或不想進行複雜交易的投資者。

保證金帳戶：
顧名思義可以向券商融資炒股，一般融資規模為投資者自有資產的一倍。也就是假設投資者有1萬美元的資產（包含現金+股票+期權+基金+債券等加總），就可以向券商融資 1 萬美元進行交易。除了能融資外，如果你的資金達到 25000 美元以上，也可以不受限制地做 T+0 交易，也就是我們前面提到的當沖交易，但保證金帳戶的開戶資金要求較高，通常戶頭內要有美金 2000 元以上。

IB 盈透證券已經取消資金的門檻限制，但保證金帳戶仍有帳戶需要維持兩千美金的規定。只要你在 45 天內入金，不管多少錢，帳戶都不會關閉。如果 45 天內沒入金，帳戶就會自動關閉，若帳戶關閉，之後打給客服說我想重開帳戶，再把錢匯進去就可以重新交易了。另外，IB 盈透證券針對資產低於十萬美金的客戶，會收每月十塊美金的管理費，倘若帳戶的錢不夠收取的話，帳戶也會關閉。由於我們的投資計畫是透過長期投資賺取穩定的現金流，所以我們會建議不進行股票融資與股票作空等風險較高的作法，先選擇開啟現金帳戶就好假如之後有需要，一樣可以改為保證金帳戶。

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STEP 8

輸入你的收入和資產值，再來勾選你的投資目標及交易意圖，請如實填寫。

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STEP 9

點選是否參與「股票收益增強計畫」。

IB 的「股票收益增強計畫」也就是「借券」的意思，此計畫為 IB 獨有功能：
你將自己的股票全額出借給IB證券，可獲取額外利息收入，利息取決於市場利率。
如果 IB 證券成功將你的股票租借給其他投資人，你還能再賺取租借股票所得的 50% !
本交易的借方為IB證券，若IB二次出借的對象還不回股票的話，此風險是由 IB 自行承擔
一般借券：借貸方還不出股票，股票持有人（你）需自行承擔風險！
IB SYEP：借貸方還不出股票，因為你是租給 IB，所以 IB 一定會還給你！
計畫中你可隨時賣出自己股票，也可以隨時退出計畫，不受任何限制。

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