2022/08/01
3,107
小資理財法：一年投資 5 分鐘，創造穩定的被動收入
本篇將透過《一年投資 5 分鐘：打造每月 3 萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法》這本書的精華整理，來快速了解如何透過有紀律的投資，讓你提早存到退休金。
對文章有興趣來不及看？點選右上角「
橘色小書籤」收藏文章，再也不怕錯過就是一輩子！
在開始之前，你知道你每個月的儲蓄率是多少嗎？
儲蓄率為「每個月可以存下來的錢 / 總收入」，假設小明一個月收入為 $45,000 ，每個月扣掉生活費 $12,000、房租 $10,000、娛樂費 $5,000 等，共可存下 $18,000，那小明的每月儲蓄率即為 40%。
你可以試算看看你的儲蓄率是多少，並把這個數字記在心裡。
我應該花多少比例的每月收入進去投資？
首先必須要先梳理一下自己目前的資產加總與配置，所以你需要知道的是「理財鐵三角」。
圖片來源：人生雞湯罐
鐵三角最底層是緊急備用金、中間是保險、最上層才是多出來的投資空間，意思即是你必須要確保你的資金最好先有緊急備用金、保險的空間後，再來思考投資這件事。
-
緊急備用金：為若發生任何緊急狀況導致暫時無法有穩定收入或緊急需要一大筆錢的備用資金，通常建議備妥 6 個月左右的生活費。
-
保險：幫你轉嫁可能發生的風險。
-
投資：扣除「緊急備用金」、「保險」的費用後，才是你每個月可以拿出來投資的份額。
了解書中的投資鐵三角後，依照目前狀況來計算簡單的數學
-
我現在沒有緊急備用金！
假設小明現在沒有緊急備用金，以剛才的例子來說，小明的儲蓄率為 40%，若僅維持最基本的生活花費需要「生活費 $12,000 + 房租 $10,000 = 總計 $22,000」，所以小明的緊急備用金為「$22,000 x 6 個月 = $132,000」，以小明的每月儲蓄率來計算，需要先把資金存 7.3 個月再開始投資。 -
我現在沒有保險！
保險這塊相對複雜很多，根據自身的需求也有不同的保險內容，建議搭配書中詳細的解說（篇幅不多但是都是精華），再諮詢保險相關人員，才不會買到不適合自己投資方向的保險。 -
我上述兩項都已具備，可以開始投資了！
恭喜你！可以開始思考更多累積財富的方式。很多人可能會問，就算沒有「緊急備用金」或「保險」也可以開始投資吧？當然可以，但是個人是抱持著與本書作者相同的想法，需要確保自己能夠在突如其來的意外中存活下來，才適合開始把風險提高，開始新的投資就存在著新的風險。
被動投資即是指數化投資
一般聽到這個名詞，很容易與直銷常常在提到的被動收入連結起來，造成大家對於這個名詞會有點反感，但其實作者真正想要傳達的「被動投資」真正的意思是透過不選股、不預測股價變化、不因市場變動賣出資產、只需要少許的投資時間、獲取市場指數的報酬等，來達到自己設定的財務目標。
在真正踏入投資領域前，聽起來會有點玄，但事實上依照指數化投資的方式累積財富，可以選擇自己最舒服的投資方式，在不知不覺中慢慢累積。
指數化投資的最佳利器：ETF
ETF（Exchange Traded Funds）是指「指數股票型基金」。分為「被動 ETF」與「主動 ETF」，不只台灣市場推出許多大家熟知的 ETF，例如：元大 0050、富邦 006208 等，全世界也有許多 ETF 可以讓你用少量的資金開始投入指數化投資。
-
被動 ETF：追蹤、模擬或複製標的指數的績效表現（白話文即：跟著大盤走）。
-
主動 ETF：由經理人管理，不追蹤、複製任何指數，採取積極交易獲取更高的報酬為原則。
降低風險的資產配置選項：債券
債券顧名思義即為「某單位向你借錢且承諾支付利息的關係」，單位可以是國家、地方政府、金融單位或是公司，例如書中舉例：假設我們買入 Apple 發行的債券，就代表我們借錢給 Apple，未來會收到 Apple 支付給我的利息，Apple 也會在借錢的到期日返還我們所借出的本金。
當然債券也有可能會無法取回本金的狀況，例如最近俄羅斯與烏克蘭的戰爭，國內銀行即評估俄羅斯的債券違約機率高，債券比定存風險大，正常情況下風險依序為：定存 < 債券 < 股票。
認識了 ETF 之後，我該如何配置投資的資產？
不同年齡因為對風險的承受程度不同，所以會有不同的資產配置，越年輕因為還是有固定收入，故可以承受越高的風險，但是作者建議在資產配置中，除了股票之外，也要同時搭配風險較低的債券。
圖片來源：人生雞湯罐
假設小明 30 歲，所得到的數字即為 110 - 30 = 80，建議可以用 80% 資金投入股票市場、20% 的資金投入債券市場。
資產配置再平衡
評估了自己對於風險的承受程度後，若確定了自己的資產配置比例，仍需要持續針對後續投入的資產，進行再平衡，確保資產比例如同一開始設定的狀況，或是根據年齡持續調整資產比例。常用的幾個資產再平衡的方式如下：
-
依照時間間隔：月、季、年
-
依照資產偏移比例：1%、5%、10%
因為資產經過時間會有漲幅，或發生資產不平衡的狀況，即可以透過買賣的實為當下就同時調整資金的配比。例如：股票經過一年漲幅大，原定的 80% 資金比重已經來到 90%，那你可以再增加債券的投資，或是賣掉部分獲利的股票來達到再平衡。
透過這本書，可以簡單梳理一下自己目前的財務狀況，從提高儲蓄率開始，一步一步踏實的投資下去吧！
看完文章要用時卻忘光光？點選下方按鈕
收藏此文章，我隨時都在這等你回來！
課程推薦
▶ 小資族理財的第一堂入門課
▶ 小資族 ETF 狠會賺投資法
▶ 24 單元入門投資科學 一次搞懂投資必備知識
延伸閱讀
3476
