買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術！
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【房貸新資訊】手續費變貴了？銀行 VIP 比較＋匯豐房貸利率解析
各位同學好，我是喬王老師！最近整理了 3 個與銀行往來、申請房貸有關的資訊。如果你正在準備買房、考慮轉貸，或想了解銀行 VIP 的資格與優惠，希望這封信能幫你少花一點查資料的時間。① 房貸手續費變貴了，申貸前記得先問清楚以前辦房貸，手續費常見約 5,000～10,000 元，議價後還可能更低。但近一兩年，已有多家銀行調整收費。有些銀行每件收取 2 萬元；採比例計費的銀行，則可能隨著貸款金額增加，收取超過 2 萬元的費用。目前常見的收費方式是：公股銀行多按比例收費：約為貸款金額的 0.1%～0.15%，最低收取 5,000～6,000 元。民營、外商銀行多採固定收費：民營銀行約 5,000～20,000 元，外商銀行約 5,500～10,000 元。舉例來說，貸款 1,500 萬元，若開辦費按 0.15% 計算，光這一筆就要 22,500 元！所以，公股銀行的手續費不一定比較便宜。比較房貸時，除了問清楚開辦費、聯徵查詢費等費用，也要綜合評估貸款額度、利率、綁約期間、提前清償違約金與還款方式，才能選出符合自己需求的方案。手續費較低，也不代表整體條件就比較划算；實際費用與貸款條件，仍以銀行最新公告及個案核定結果為準。👉 各銀行房貸手續費比較② 銀行 VIP，對申請房貸有幫助嗎？成為銀行 VIP，未必就能拿到更高的房貸額度或更低的利率。銀行審核房貸，主要仍會綜合評估你的職業、收入、負債、信用狀況，以及房屋的鑑價與擔保條件。不過，有些銀行會針對 VIP 提供房貸專案；在爭取利率、手續費或其他條件時，VIP 身分也可能多一點協商空間。實際有哪些優惠、是否適用於你，還是要直接詢問房貸專員。如果你原本就有一筆資金準備與銀行往來，不妨一起了解各家的 VIP 門檻、資格效期與優惠，看看是否符合自己的需求。我已經整理成一篇比較文章，方便大家查閱：👉 各銀行 VIP 資格、效期與優惠比較③ 匯豐房貸：加碼利率降低，總利率卻沒變？最近有位朋友收到匯豐銀行專員的通知，可以選擇更換房貸的基準利率。他拿到的兩個方案是：原方案：舊基準利率＋0.83%＝2.51%新方案：新基準利率＋0.77%＝2.51%明明加碼利率從 0.83% 降到 0.77%，為什麼最後還是 2.51%？關鍵就在於：兩個方案採用的基準利率不同。朋友的舊方案主要與 TAIBOR利率連動，新方案則採用定儲指數利率（課程中有提到細節，如果忘記，可以再看影片複習）；基準不同，就不能只看後面的加碼數字，判斷哪個方案比較划算。我把這兩種基準利率的差異整理成文章，幫助大家看懂自己的房貸利率：👉 匯豐房貸基準利率解析_______上完課之後，也歡迎透過以下方式追蹤我，持續獲得最新的資訊 😊⭐ FB 粉專｜喬王的投資理財筆記：定期分享房產與投資理財觀念，也歡迎在貼文下留言交流⭐ LINE 官方帳號：方便收到實用資源，以及課程活動通知⭐ 電子報｜上班族買房攻略：如果你喜歡有系統地閱讀，可以訂閱電子報，讓買房與房貸的實用資訊直接寄到信箱。希望課程結束後，我仍然能陪著你把學到的觀念，一步步用在實際買房與貸款的決策上～祝你有美好的一天～:)喬王老師
課程內容
📌 本課程將於 2023/6/1 調整售價至 NT$3,600，請有購課需求的同學留意售價調整時間
📌 已經購課的同學，上課權益不受價格調整的影響，仍可持續重複觀看完整課程影片喔！🌲 課程更新・好課長青
Hahow 與老師一直都很重視同學的學習體驗，因此本課程已於 2020 年增加新的課程內容，老師也會持續維護與經營本課程，請同學放心加入！
2020.12.03 更新的內容
本次更新主要是各單元下方的「老師的話」資訊，為了讓同學方便找尋，在此統整這次更新的內容：
第二單元：新增 7 個房屋資訊平台資訊
第三單元：新增貸款不足的預防方法、線上估價管道說明
第六單元：新增貸款本利攤還試算連結
伴隨這更新，老師也準備了「各家銀行貸款專案總整理＋ 七大贈品統整」要贈送給大家，詳細索取辦法可以見此公告，此外老師會不定時在公告分享與買房有關的知識內容（如：文章分享、時事分享、補充教材、資源共享）歡迎大家可至課程公告區去爬以前的公告唷！
#NewlyReleasedCourse
買房目標，距離我有多遠？
學生時代，我就立下目標：將來一定要變成有錢人！將來一定要當包租公！但是，房子金額這麼大，很少人會用現金買，所以通常得借助貸款，而且就算有足夠的現金購買，有錢人仍懂得聰明地運用貸款來買房。
這幾年陸續接觸房地產後，我才真正體會到：
有了具體且可實踐的買房目標，才有機會透過存錢與理財來實踐它！所以，我希望透過這門課，讓更多人了解「想買房，還需多少努力？」買房，不是有錢人、老年人或投資客的專屬權利，而是有心人都可達到的目標。
此課程將會帶給你以下觀念，讓你買起房來更加得心應手，不會處處碰壁，讓計畫最後無疾而終。
買房不買貴
不動產金額動輒上百或上千萬元，一旦買太貴，可能貸款不夠、自備款也不夠，反而還要向親友周轉，甚至不得不放棄並支付違約金。
避免買到瑕疵屋
萬一買房花了大錢，卻不小心踩到地雷，那可就欲哭無淚！所以，買房最重要的是避開重大瑕疵的建物（如：輻射屋/海砂屋/凶宅等），其次則是避開嫌惡設施（如殯儀館/高壓電塔/神壇廟宇等）
省下利息/手續費
不動產通常會持有好幾年，甚至數十年以上，如果不懂銀行規則，或者欠缺完整的評估，可能必須長期支付較高的利息，甚至一開始就被收取過高的手續費而不自知。
提升買屋議價籌碼
學會運用銀行資源，可找到談判的蛛絲馬跡，且有助於提升自己的議價籌碼。
提高投資報酬率
買房自住者，未來也有可能換屋而賣房，萬一購入時買太貴，賣出時可能不僅賺不到資本利得，還需虧錢收場；買房投資者，如果能夠掌握房子的價格，只要能低價買入，就算是合理價賣出，都能得到不錯的投資報酬率。
合理估算房價，避免買貴或發現自備款不夠
很多人辛苦地賺錢與投資，好不容易存夠一大筆錢可以買房，但我看過太多人在買房前沒有培養良好信用，也不了解如何評估合理的房價，導致買房後才發現自備款不夠，或者貸款條件不好，讓自己又陷入另一個財務困境。
透過這門課，我希望人們懂得事先評估房價與貸款，買到合理甚至低於行情的房子。搞懂這些學問，有時可幫你省下數萬、數十萬、甚至上百萬元的買錯冤枉代價。
搞懂銀行規則，及早培養信用，貸款不用被牽著鼻子走
信用評分怎麼算？銀行不喜歡哪些房子？怎麼提供有利的財力證明？
如何爭取有利的房貸利率/額度/手續費/期限/寬限期？
多數人一輩子買不到幾次房子，對於買房與貸款感到陌生當然也很正常，但千萬不要因為不了解規則，傷害了自己的信用評分，再也無法爭取到好的貸款條件。假如你能搞懂銀行規則，有時可幫你省下高達數萬元的利息和手續費。
第一部曲是買房前需注意的事項，包括：買房的財務規劃、銀行與聯徵的評分標準、借款人與擔保品的條件等，可幫助你務實地了解買房缺口、避免買貴或買到瑕疵屋，甚至避免破壞信用而貸不到款的窘境。
【估算房價】想買房卻不知合理房價？估價技巧與資源大公開
【估自備款】買房自備款怎麼算？訂定具體且可實踐的買房目標
【銀行規則】 銀行評斷客戶的標準是什麼？了解銀行眼中的好客戶
【信用評分】什麼是小白？現在開始聰明地培養個人信用評分
【貸款條件】一次搞懂影響貸款條件的常見因素
【擔保品條件】銀行不喜歡哪些房子？避免買到瑕疵屋的幾個方法
第二部曲是洽談貸款需注意的事項，包括：利率、手續費、額度、寬限期、還款方式、綁約與違約金等眉眉角角，可幫助你挑選適合的貸款類型，以及與銀行行員爭取有利的條件。
【貸款利率】自己的利率自己算，從此不被牽著鼻子走
【貸款手續費】搞懂手續費，不被銀行當凱子
【貸款額度】房貸額度如何拉高？有錢人愈借愈有錢的秘密
【寬限期】包租公如何運用房貸套利？聰明人必知的寬限期知識
【攤還方式】本金攤還好？本利攤還好？專家教你輕鬆破解本金攤還迷思
【綁約與違約金】不懂違約金，小心罰很大！各家銀行違約金計算方式大公開
第三部曲是申請貸款需注意的事項，包括：挑選合適的銀行和專案，以及提供有利的資訊來爭取更佳的條件，有時候透過一些小撇步或臨門一腳，就能幫自己省下不少錢。
【貸款專案】青年首購貸款最便宜嗎？用對這些方法，輕鬆找到適合的專案
【降低月付金】貸款壓得你喘不過氣？ 降低月付金的三個好方法
【財力證明】提供財力證明的幾個小撇步，幫你爭取到好條件
【買房與貸款流程】搞懂銀行買房與貸款流程， 才能有效見招拆招
【貸款 5P】什麼是 5P？提供有利的 5P 方法就靠這幾招
第四部曲是貸款後需注意的事項，包括：定期檢視房貸，以及債務整合與轉貸的必要性，懂得保護自己的權利，才能聰明地節稅與節省月付金。
【房貸健檢】為何要定期檢視房貸？還貸出現這些現象，最好先做房貸健檢
【債務整合】如何整合債務？聰明降低月付金又不當冤大頭的方法
【房屋轉貸】轉貸至其他銀行該注意的眉眉角角
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關於不動產與貸款運用，其實還有很多層面可分享，包含進階的貸款運用及計算，以及透過謄本來提升買房議價的能力。想要學到更多知識與技巧的朋友，趕快與更多朋友分享這門課程，一起來解鎖新單元吧！
在募資期間若達成以下目標，加開解鎖課程內容如下，解鎖內容將於正式課程上線後一個月內開始提供！
募資達標 500% ▶【循環動用】什麼是理財型貸款？快速了解有錢人如何運用它
攤還本金後，大量資金都被鎖在不動產裡。如果想要活化資產、增加週轉金、甚至是運用槓桿理財或進行套利，該怎麼辦呢？理財型貸款是一種可運用的好工具！至於如何運用？就靠大家來解鎖囉！
募資達標 1000% ▶【特殊貸款】外商銀行的抵利型貸款的需注意事項
什麼是抵利型房貸？外商銀行推出的部份貸款商品，與本土銀行的一般貸款很不一樣，搞懂他們的優缺點，才能評估是否適合自己。
募資達標 1500% ▶【換屋順序】舊屋換新屋，先買後賣或先賣後買該注意什麼？
換屋順序的不同，可能影響銀行貸款的意願，進而影響自己的資金壓力，所以需要未雨綢繆，學習評估哪種換屋方式較適合自己，以及如何評估自己的預備金。
募資達標 2000% ▶【謄本判讀】透過謄本資訊，幫你找到更多的議價蛛絲馬跡！
謄本透露了許多秘密，學會自己調閱與看懂謄本，將有助於摸清房屋與屋主的底細，並提升買房的談判籌碼。
喬王，部落客，熱愛閱讀、爬山與分享知識，長期關注房地產/貸款/ETF/美股/資產配置等新知。
一直以來，我的身邊都有許多想理財的朋友，但複雜的財經知識與術語，往往讓他們不知從何下手，或者道聽塗說，學到不正確的理財觀念，虧了錢後再也不敢投資，而這幾年，我也在投資理財這條路上跌跌撞撞了許多次，才漸漸地找到自己的順流模式。
所以，很希望透過分享平易近人的文字與教學，讓更多人重視自己的財務，進而掌控自己的人生。如果你也認同我的理念，歡迎在投資理財這條路上彼此互相學習和打氣！
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學歷
國立台灣科技大學科技管理所 (畢)國立台灣大學經濟系 (畢)經歷
FMA 金融管理師認證AFP 國際理財規劃顧問認證風傳媒/經濟日報/今周刊 | 專欄作家斜槓族的13個原子習慣 | 共同作家
Podcast頻道 - 斜槓 槓槓槓 | 共同創辦人
理財實驗室 | 共同創辦人大型商業銀行 | 商品部/企畫部/貸款部副理國立宜蘭大學創新育成中心 | 創業比賽顧問教學經驗
國立台北大學 | 實驗經濟學講師/公共經濟學評審國立台灣科技大學科管所 | 專題研討會講師龍華科技大學國企系 | 理財講座講師西門子公司 | 房貸講座講師 富邦銀行 | 房產講座講師三商美邦保險公司 | 職涯講座講師 天地人文創空間 | 跨產業沙龍講師 台北文湖扶青團 | 職涯講座講師 理財實驗室 | 銀行資源與 ETF 講座講師國際扶輪 3523 地區扶青團 | 講習會職業組講師國際扶輪 3520 地區扶青團 | 講習會職業組講師
這門課包含了買房貸款的基礎觀念與進階知識，所以適合買房的新手與老手學習，目標對象包括：
手中有些積蓄，3～5年內想買房/換屋者
對於不動產有興趣，或想當包租公/婆者
已經貸款買房，但想要降低貸款負擔者
經營事業需週轉金，或想活用資金理財者
方Ｏ玲：我覺得講師很專業，說明的非常詳細，舉的例子很貼近實際需求或可能會遇到的狀況，同學也都不吝嗇分享，真的是對銀行貸款方面又了解更多了！上完課後更認識銀行，知道銀行有哪些服務可以讓我們更好的使用，以便將來需要更深入瞭解使用。謝Ｏ舒：一開始是為買房的夢想來到理財實驗室學習，先上了『銀行貸財術』了解如何跟銀行打交道，再來又參加有關買房的講座。去年底家中換屋時，之前上課累積的知識在跟房仲斡旋時派上用場，加上學習過跟銀行累積信用的技巧，兩者相加讓我用好價錢幫家裡順利換屋！真的很感謝 Joe 開了這兩門課，讓第一次買房的我能在短時間內吸收相關的知識，一圓買房夢想！林Ｏ伶：謝謝喬王當天精彩的分享，還有貼心的工作人員，學習到很多銀行房借貸知識，期待下次還能參與講座 ^^張Ｏ鳴：學到許多房貸信貸知識，覺得課程越來越充實！陳Ｏ儀：對於銀行貸款及如何跟銀行溝通有更深入的了解，不再怕怕的！黃Ｏ銘：對於銀行可用的資源有更多的認識，也知道學到了一些與行員溝通的小技巧！Katy Chen：Joeeee！想告訴你～～之前說買房子的事情最後我們買到喜歡的房子～～謝謝你之前的解惑～～張Ｏ豪：房子簽約了，謝謝啦！一直給我建議～陳Ｏ君：謝謝你上次給我們的建議，給了我們很大的信心，我們再找銀行協商後，銀行核貸 8 成，1.56%。鍾Ｏ人：謝謝啦！托你的福，我的小寶寶一出生就有新家可住。
回答問題的頻率
當您提問之後，我會盡快回覆，最晚會在一週內答覆你的提問。
作業批改的頻率
本課程作業，我將會確認同學的邏輯與分析基礎是否紮實，繳交作業一週內會有密集的批改、回覆跟互動。
作業相關說明
既然學會了估算房價與貸款的方法，是否想趕快找幾間房子來試試看呢？別急！請先挑選一間房子進行估價，你可以只運用課程學到其中幾種方法，也可以將所有方法全部用上，切記：練習的方法愈多，愈有助於未來擬定適合自己的出價策略。
老師會在批改這些作業的過程中，至少會跟同學來回互動兩次以上，協助同學找到思考的盲點。
免責聲明
此課程主要是教同學買房貸款的重要觀念與方法，不是報明牌，也無法快速優化你的信用和貸款條件，而你也未必要照著課程範例操作；因此，請同學在買房前，務必慎重思考後再下決定，為自己負責。如因此招致任何損失，皆與本教學課程無關。
意猶未盡嗎？
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