2022/12/28
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美股開戶 2｜複委託優缺點？手把手開戶教學
歡迎大家進入投資美股的世界，今天這篇文章我們將會手把手、一步一步帶領你從開戶到下單。
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了解複委託的優點
想要參與美股投資，可以選擇投資個股或是 ETF，不過實際購買時，難道還要飛到國外開戶嗎？其實不用喔！透過「複委託」就可以開始下單了！現在國內大多數券商都可以透過開立複委託帳戶，直接投資美股，相當方便。
複委託簡單來說，就是透過國內的券商去海外幫你下單買進股票或 ETF，在台灣買台灣股票時，股票券商會透過台灣的證交所去下單買股票，同樣的，如果需要買海外股票，就是委託券商去國外的交易所（例如：紐約證交所、那斯達克交易所）也就是你透過你下單的券商幫你買賣國外的股票，其正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。
什麼是複委託
WHO：誰有推出「複委託」服務
通常是你下單的國內券商都有推出這項服務。
WHAT：有了「複委託」帳號可以做什麼
開通「複委託」服務後，你就可以透過券商下單投資海外的股票，投資地區包括美國、中國、香港等等。
WHY：為何要透過「複委託」下單
開通後投資人的錢是放在券商的帳戶中，多數投資人覺得錢放在國內會比較安全，而且券商的下單介面是中文，且操作介面簡單易懂，也可以詢問各券商客服。
我們先在具有海外證券複委託資格的國內券商開立複委託帳戶，再用這個帳戶來買賣外國股票，國內券商接受我們委託單後，再向國外券商下單，因為委託單經過國內及國外券商兩次動作，因此稱為「複委託」。
複委託的優點
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法規保障：顧客的資產、交易、交割均受到主管機關規範，當顧客遇到系統、帳務的問題時申訴方便。
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實體化的場所：顧客往來的證券和銀行都可以有實體化的場所與專人服務。
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中文化服務：提供 24 小時專線中文化服務。此外，整體操作來說相當容易，並且中文界面讓你從開戶到下單不會有操作上的煩惱。
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交易簡便：從開戶到下單操作流程方便。
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安全性高：大多都是大家所熟悉的證券和銀行。
玉山證券開戶的優點
為何選擇玉山證券複委託？
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信賴的證券商：玉山證券持續在金融創新上努力，並且多年來深獲顧客肯定。
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中文完整報告：顧客在玉山證券開完戶後，可以申請為玉山投顧會員，顧客可以有總體經濟和海外股票的中文研究報告。
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線上完成開戶：過往證券開戶大多需要跑到各大券商的營業廳現場進行，玉山銀行的帳戶，就可以在線上完成玉山證券開戶申請，使用玉山證券線上開戶，原則上資料準備齊全，一到三天就會審核通過開戶完成，非常方便，適合沒有時間前往臨櫃辦理或者住家離券商分點很遠的人。
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多元下單平台：完善的下單平台，滿足你數位投資需求，根據目前美國稅法，海外投資人股利所得扣繳 30%，利息所得則不用預扣。以股利所得 100 塊計算到你手中時只有 70 塊、30% 被當成稅收走了。（QI 沒辦法避稅）。
在 FATCA 的規定下，如果證券公司沒有 QI 資格，證券公司顧客交易會被列為不合作帳戶，因此顧客不論是股利所得還是利息所得都需要預扣 30%。
也就是說臺灣投資者在台投資美股，需依最高稅率 30%「預扣」所得稅額，再向美國稅務局申請退稅，退稅過程花費的時間及費用皆徒增投資人成本及困擾。
QI 資格的優勢
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QI (英文： Qualified Intermediary）意思是作為一個符合資格的中介商，券商有 QI 資格就擁有協助辦理自動退稅的資格。
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顧客的利息所得則不用預扣，免去顧客申報的煩惱。接下來我們將會以玉山證券的複委託為例，實際示範開戶步驟。
若還沒有開立玉山銀行帳戶的，往下滑從銀行開戶開始唷～若已經有玉山銀行帳戶，直接從以下開始開立證券戶吧！
玉山銀行開戶懶人包
接下來我們將會以玉山證券的複委託為例，實際示範開戶步驟：因為證券必須綁定銀行才能做使用，因此如果你沒有玉山銀行，請從這裡開始，但是若你已經有銀行帳戶，恭喜你，可直接跳轉到下面：玉山證券懶人包。
若沒有玉山銀行帳戶，我們現在將從線上開立銀行戶開始，後續再接續線上開立證券戶。
首先，請進入玉山銀行的頁面，或以下連結進入網站：
點選玉山銀行 e 指開戶。進入頁面後，並點選我要開戶按鈕。
圖片來源：股股 提供
同時，請先準備開設帳戶所需要的相關資料。不論是線上開戶，或是到分行開戶，都需要準備雙證件。第一證件是身分證，第二證件則是健保卡或駕照。
確認自己的身分是否合乎開戶資格。
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年滿 20 歲
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出生地為中華民國（臺澎金馬地區）且僅具有中華民國稅務身份
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三個月內無銷戶記錄
確認完畢後，即可點選立即開戶按鈕
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接下來請輸入你個人基本資料，身分證字號與出生年月日，之後進行系統認證。
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再來請選擇你要的驗證方式。
在此以比較方便的認證方式為例，可以直接使用既有的其他銀行帳戶進行驗證。（建議用他行帳戶驗證，較為方便）
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填寫要使用驗證的銀行代碼、帳號。
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玉山銀行這邊會進行兩項資料驗證，ㄧ是傳送驗證碼到你的手機，二是傳送驗證碼到你的 email 信箱，只要分別接收驗證碼輸入進行認證即可。
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再來請選擇你要開立的帳戶類型，在此，我們一併將台幣加外幣戶頭一次開啟。
詳細閱讀數位帳戶開戶特別約定條款後，勾選確認你已年滿 20 歲，出生國別為中華民國且僅具有中華民國稅務身分，未具有美國、其他國家（含單一及多重地區稅務身分)，與確認服務條款（我了解並同意本服務條款並聲明於合理期間（至少五日）審閱完畢； 亦清楚貴行蒐集、處理或利用本人個人資料之目的及用途。）
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因為我們要投資於美股，因此在我們要開設銀行帳戶的同時。直接點選「開設玉山證券帳戶」即可一起開通，省下再ㄧ次填寫基本資料的手續時間。
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再來上傳我們的身分證件正反面，以及第二證件（健保卡／駕照／學生證）正面。
（注意：拍照要清晰可見，建議手機操作可先按主畫面退出，用手機內建相機多拍幾張正反面後，再回到開戶畫面進行選取照片）
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最後再ㄧ次確認你的身分基本資料，資料會由你剛剛傳的證件進行系統辨識。
在此提醒，請ㄧ定要再ㄧ次檢查辨識後帶入之資料是否正確，以免影響申請結果。
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下ㄧ步請填寫你的預期帳戶活動、職業狀況、金融卡寄送地址，以及選擇證券開戶分公司，這裡請你選擇，數位分公司，代碼：884M。
最後，再進行ㄧ次所有開戶資料的確認。
接著依序設定網路銀行登入資料，如：使用者名稱、使用密碼與再ㄧ次的確認密碼。
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完成以上步驟，我們就已經完成了線上數位帳戶開戶的申請囉！
數位帳戶開戶時間約 3~5 個工作天，審核結果將以簡訊及 Email 通知。
我們同時有申請玉山證劵，因此收到數位帳戶審核結果通知，要接續完成證劵開戶的後續作業。
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玉山會透過簡訊及 email 的方式進行告知，我們將進行下一步玉山證券戶的開戶後續程序，再提醒大家一次，申請玉山證券戶必須已開立玉山銀行帳戶並啟用個人網路銀行喔！
玉山證券開戶懶人包
首先來到玉山證券官方網站點選「立即開證券戶」選項，（歡迎參考股股專屬優惠開戶連結，使用此連結進行開戶會有相關優惠與活動喔！）進入後點選選項「新開戶申請」。
圖片來源：股股 提供
並且請你詳讀玉山證券個人資料告知事項，詳讀過後點選 「同意」。
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開始進行身分辨識，依序問題為：
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本國人且出生城市為台灣縣市
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是否具美國納稅義務人身分
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是否具其他國家／地區稅務居住者身份
請確實點選，下面再請你輸入身分證字號，
選擇證券開戶公司，一樣在這裡請你選擇：數位分公司，代碼：884M，
並且輸入你的手機號碼，進行簡訊驗證。
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並且在接下來的三個頁面繼續填入你的個人基本資料，記得如果你不是用上述課程提及的使用 QRCODE，或者不是使用股股專屬連結進行開戶動作，
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這裡提醒你，也可以在邀請序號輸入：GUGU
接著填寫基本資料：
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再來因應法規要求，須填寫的徵信資料，讓證券公司給予你適當的交易額度。包含了：
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退票紀錄
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開戶原因
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有無在其他證券開戶
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教育程度
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個人年收入
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個人(公司)財產總值
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投資經歷等相關徵信問題
圖片來源：股股 提供
再來為身份證驗證，如果先前有依照課程指示，開立銀行戶的同時勾選開立證券戶，這裡的證件不用再上傳ㄧ次喔！系統會自動帶出，接著請你本人與身分證自拍並且上傳。
接著請你繼續看到下面的頁面，請你確認本人銀行帳號，做為複委託交割使用。如果你勾選「複委託交割銀行帳戶同證券交割銀行帳戶」指定交割幣別為新臺幣，由玉山證券向指定銀行辦理結匯。
以下簡述台外幣交割的差別：
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台幣交割在買賣時，委託買入和委託賣出時，皆以台幣進出，優點是玉山會主動幫顧客於入帳日時換匯，缺點是容易受到匯率波動影響。
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外幣交割在買賣時，委託買入和委託賣出時，皆以外幣進出，優點是換匯時間點顧客可以自行決定，缺點是顧客須在交易前具備足額的外幣。
但若欲以外幣交割則請填寫玉山外幣帳戶帳號，緊接著進行下一步。
再來請你選擇連結方式，有線上連結交割帳戶與臨櫃連結交割帳戶，這裡以線上連結交割帳戶作為示範，請登入先前開設玉山網路銀行數位帳戶。
圖片來源：股股 提供
畫面會導入玉山網路銀行，請登入。
（因為平常用戶習慣生物辨識登入，如果忘記使用者名稱，可點選底下的忘記帳密，重新申請網銀登入！）
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接下來將有兩個頁面，分別是受託買賣國內有價證券及國外有價證券的開戶契約，同意並且勾選所有同意方框，詳讀後點選「確認簽署契約書」的按鈕。
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待各項驗證後，會跳出已收到您的證券線上開戶申請，會儘快審核資料並與您聯繫，就代表你已經完成了開立證券戶的申請，接下來就靜待玉山證券的核准確認囉！
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待玉山證券開戶完成後，你會收到簡訊以及 email 通知你的開戶申請完成，請立刻去你的信箱開啟信件，並取得電子平台密碼，依照步驟就可登入。
接下來我們可以使用玉山證券 APP 玉山 E-Trader 進行示範說明。首先請至玉山 E-Trader 登入你的帳號，第一次安裝使用的朋友請根據畫面引導申請憑證。
玉山證券懶人包
圖片來源：股股 提供
進入系統會停在快捷頁面，請點選行動憑證。（玉山證券憑證在主頁就能更新與刪改，比其他券商方便許多）
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點選「申請憑證」後輸入出生年月日即可完成，接下來我們將進行複委託美股交易！
圖片來源：股股 提供
使用玉山證券 E-Trader，首先點選下單的按鈕，並在選擇交易類別點選「複委託」，APP 會導入下一個畫面，並點選放大鏡進行搜尋。
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在這個畫面可以搜尋你要的投資標的，也可以輸入你想買的股票代號。
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在「委託價格」欄位內輸入委託價格，在「委託數量」欄位內輸入要買的數量，系統會預估價金，這裡補充說明，預估價金的意思指的就是委託價格乘以委託數量，也就是要買股票的金額。最後點擊買進按鈕。
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會彈出「 委託確認」視窗，按下「下單」，即可送出委託；若按下「取消」，則會取消這筆委託。
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接下來要查看你的委託是否成功，點選 APP 的下單按鈕，再點選委回，即可看到你委託的所有股票列表。
請注意，到了這一步還不算是交易成功喔！如果臨時要取消，在這一步還可以刪單。
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要看到你是否成功購買股票，點選 APP 的下單按鈕，再點選成回頁籤。即可以看到列表，確認你已經成交的標的。
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如果想要查詢你個人帳戶所持有的美國股票，點選 APP 的下單按鈕，再點選「庫存損益」頁籤，即可以查閱你目前所持有的股票喔！
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已實現損益就是你過去投資的歷史資訊，包含了投資成本收入損益以及獲利率，進入 APP 的複委託帳戶，再點選已實現損益頁籤，都可以在這個頁面看的到。
圖片來源：股股 提供
以上就是使用複委託進行投資美股的所有流程，透過教學你是否已經申請完畢了？
使用複委託是不是比想像中的方便呢？現在！玉山證券定期定額讓你輕鬆買入股票！躺著也能投資！
免責聲明：本文之投資建議及參考資料，僅為投資分享及教學，使用者依建議或資料內容進行任何投資行為所產生之風險及盈虧，未經自行了解判斷，而導致交易損失風險，應自行負擔，不對使用者之投資決策負任何責任。
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延伸閱讀
（本文轉載自股股學院，原標題美股投資複委託教學｜玉山證券5分鐘完整流程！）
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