美國金融日記：投資科學教你 5 步驟評估購屋決策！

買房是許多人重要的里程碑，也是人生重大支出之一。買房怎麼做？〈美國金融日記〉想和你分享 5 步驟的購屋決策評估。
這篇文章不能夠讓你馬上變有錢、馬上可以買房，但可以幫助你清楚自己真正的需求，我們可以拆夢想的每一個具體執行步驟，可以設計合理的方案，減少夢想與執行之間的距離，並且有效的執行。

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購屋重要名詞

在進入評估決策步驟之前，我們先來介紹 5 個重要名詞：

1/. 房子

房子是屬於資產負債表上面的「資產」項目，也就是說房子是一個固定資產。

2/. 購房

購房是一種行為經常使用到外部的融資，會使用大量的銀行資金。

3/. 設定需求

決策的本質是以生活需求為導向去做設定。通常在買房時，大家的真實需求多半是長期的居住需求，在長期的居住需求中，預設的消費模式是「租房」，原因是租方有最高的流動性，可以隨時改變居住的地點、空間、風格。預設的消費計算是損益表上的「費用」，例如每個月 2 萬元作為房租每一期的費用，也就是每年 24 萬的費用。

4/. 購房目的

可以從生活需求跟消費導向兩個不同部分來看，買房的目的有很多種，例如資產配置、資本累積、價差、商業經營⋯⋯等，但如果我們把買房當作解決生活需求的話，那決策背景可能是在可預見的未來，會因在這個區域長期的生活，而有不同的購房目的。

5/. 費用資本化

費用資本化的意思是，在費用不變的情況下，改變持有資本的決策，例如你預期在這個地點長期生活，租金每個月是 2 萬元、租 12 個月是 24 萬、30 年總共是 720 萬，把 720 萬的費用變成利息的費用，改為持有房屋固定資產。

另一個例子，例如長期平均的資金成本如房貸，平均是 2.5%，假如改為持有市價 960 萬的房屋，代表你每年支付 960 萬的房價，如果用債務融資，再乘上 2.5% 資金成本，也就是 24 萬的利息費用，這個費用等於你原本的租金費用，這個過程就稱為費用資本化。

購屋決策步驟

了解完 5 個重要名詞之後，我們會再用 5 個步驟，具體的做整體的購屋決策分析案例。
這 5 個步驟分別是：