人生必修財務規劃學！掌握 5 個關鍵，達成能實踐理想的資產配置

聽過許多投資理財理論，卻遲遲無法在自己的人生中實現財務理想？讓王伯達老師教你一輩子受用的人生財務規劃學，學習以財務目標為導向配置資產，讓你能逐步踏實地一一達成屬於你的財務理想，把握最好的時機投資自己的人生，就是現在！

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理財規劃的理論聽了很多，卻還是徬徨無措、不知如何應用在自己身上？總兢兢業業地努力，在最後才發現自己所累積的財富不如預期？關於退休生活，你有著美好的想像，卻不確定該如何實現？讓王伯達老師為你指點迷津吧！有豐富金融從業經驗的王伯達老師以深入簡出的語言引領你完整地透析人生財務規劃學，從現在開始，你也可以有效地累積資產，逐步踏實朝向你的財務目標邁進，創造你的理想人生！

人生必修的財務規劃學入門：人人都能從知道到做到

財務目標需要由資產來完成，琅琅上口的「開源節流」便是累積資產的根本原理，增加收入或減少支出以創造資產。這些看似簡單的道理，卻為什麼總是難以做到？你其實需要建構正確清晰的認知，透過學習來調整自己財務規劃的態度，再來實際行動。為了有效避免同學陷入知道卻做不到的困境，王伯達老師的財務規劃學有四大部分：「釐清現實」、「資產配置概念」、「資產和投資工具」及「案例實作」，課程以財務目標作為導向，務實地引導你鎖定目標規劃資產配置，逐步踏實地實現理想。

王伯達資產配置
圖片來源：動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學

實踐財務目標的 5 個關鍵因子

財務目標小至買手機，大至買房、買車或退休規劃等，大大小小的憧憬有近有遠，這些在特定時間點上需要一筆錢來實踐的理想，全都是我們的「財務目標」。為了達成你所設定的財務目標，首先要知道人生財務規劃目標的 5 個關鍵因子：

1. 收入

收入有多種來源，大致上可分為「主動收入」與「被動收入」。主動收入指的是透過付出大部分時間、勞力獲取報酬，例如薪資。相反的，僅需要投入較少時間、勞力來管理資產所創造的為被動收入，例如：房地產收租。但無論是哪一種收入，都有其隱藏的風險，這也是必須被納入評估的一部分。

2. 支出

雖然我們常戲謔笑說不吃不喝幾十年後就可以買得起房子，但現實而言，收入無法全部用來實現財務目標。我們不可能完全不吃不喝，必須依生活開銷狀況計算支出，如：年開銷、租金或借貸。

3. 儲蓄

收入扣掉支出的盈餘，便是儲蓄，這是我們達成財務目標的基礎。除此之外，儲蓄還有另一項重要的功能——用來投資，創造被動收入資產的本錢。

王伯達資產配置
圖片來源：動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學

4. 投資

投資是投入本錢以獲取報酬，工具有很多種，如：股票、債券、不動產、ETF、黃金等，我們都期待投資能使有限的資產創造出最大的收益，在其中投資組合。

5. 時間

時間是相當重要的變數，也是往往容易被忽略的部分。儲蓄日積月累，若能愈早設定財務目標後規劃理財，善用時間讓資產增值，便有愈高的機率得以實現理想人生財務願景。

如果你不知道自己在哪裡，便無法出發前往目的地，財務規劃也是同理可循。目標導向的資產配置，每個人以自己設定的理財目標，活用 5 個關鍵因子實際檢視現況，列出目前的年齡、預計實現財務目標的時間點，並透過目前年收、預期收入成長率、年開銷、借貸支出、預期投資報酬率及通貨膨脹率等項目分析，避免錯估明確地清楚釐清現有的資產配置規劃條件。

資產配置的陷阱題：投資不等於理財！

釐清現實與理想目標的距離後，有個潛在陷阱往往誤了當局者，投資和資產配置的關係是什麼？如果你沒有辦法清楚回答兩者之間的差異，便無法真正明白為什麼我們一定要做資產配置，也容易就此迷失了邁向理財目標的康莊大道。

資產配置是一種目標導向的投資理財方式，目的是為了達到我們所設定的財務目標。也就是說，規劃的資產配置不能偏離財務目標，如何進行資產配置、以需求的投資報酬率選擇什麼樣的投資組合，必須根據目標而定。在有限條件之下，我們都希望能完全不降低支出，也不妥協調整目標便能達成高理想，於是五花八門的投資工具總設下誘人的陷阱誘惑你深陷其中。

財務規劃
圖片來源：Hahow 圖庫

事情看似很簡單，只要選擇投資報酬率更高的組合便能達成，然而，卻往往忽略了關鍵的問題在於投資風險。高投資報酬率的另一面即是高風險性，縱使長期來看真的順利擁有高投資報酬，短期間的波動卻可能對你的人生造成劇烈不可逆的負面影響。

投資，追求的是高、還要更高的投資報酬率，但更高的報酬率所付出的代價便是風險波動。如果不以投資為業，我們追求的是把人生過得好，便無須鋌而走險，也就不會陷入漫無目的茫茫投資的泥淖中無法自拔。

優先學習設定財務目標，並以此為目的去規劃資產配置，基於財務目標之上去評估選擇適合的投資標的組合，任何一年都不會偏離目標太多。若有其他條件較為匱乏，其實你還有時間這個重要變因，及早開始，時間效益愈高。善用課程提供的試算技巧與知識，讓財務能夠長期成長地有效增值，穩健地邁向理想人生並不只是夢想，最好的時機就從現在開始！

想更深入了解實務上要如何準確設定財務目標、活用 5 個關鍵因子運籌帷幄嗎？未來即將到來，現在，你就能讓理想未來成真，一起來修這門人生必修的財務規劃學吧：