2021/07/29
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【給新鮮人和股海浮沉者】專訪美國金融日記：你能讓投資走在正確的方向上
投資路上，許多人都是且戰且走。我們請到美國金融日記來分享他如何做好準備，制定決策並執行自己的投資規劃。
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進場前臨陣磨槍，應該先做好哪些準備？
您會建議欲投資者在進場前，事先做好哪些經濟準備？
以我自己為例，每年會規劃年度預算，知道年度收入、年度支出，以及這些現金流發生的時間點，便能知道有多少錢能較安心地用於投資。確定可投資的金額後，就可以開始考慮要把錢放在什麼樣的金融商品上了。
規劃投資的前提，是要先了解自己的收支狀況。
除此之外，也建議思考自己的財務目標，是希望把資金放在定存以外的地方，透過承擔一點點風險，擁有平均較高的利率呢？還是中期如五到十年準備買房的頭期款，又或者長期如退休金的規劃？了解財務目標，也方能對後續選擇投資方向更清楚。
圖片來源：Hahow 圖庫
三萬也能投資人生嗎？新鮮人迷惘的理財之路
新鮮人存款通常不多，假設某人現在手上有三萬，您認為他該如何開始投資？要先投資自己，還是買一檔耳熟能詳的股票呢？
我當初兩件事情都做了，看網路上許多人建議，開了股票帳戶，也在軟性知識上投資許多。
投資自我的回報相當高，特別是新鮮人階段，專業知識跟經驗的累積，將會形塑伴隨自己一生的價值觀。書籍亦乘載了作者大量的生命經驗，花費些許金額便買到全世界的知識。時下蔚為風潮的線上課程，也有在地的 Hahow 好學校，提供許多貼近台灣生活的好課程。
投資股票可以長期逐步地累積，有多餘的錢都能隨時投入青睞的公司，資金會被優質的公司用於創新跟研發，投資人跟股東則從中分享獲利。
起初若沒有特別想法，我認為可以先以市場意見為意見。
打造被動的投資組合，比如說購買 0050 的零股，透過達人們的權衡取捨，與市場先交易出一個適合的價格，跟著大盤走。熟悉自己的投資內容，知道其中的風險屬性、漲跌特性、預期報酬跟損失後，透過一定的決策過程跟資訊蒐集，就可以試著打造屬於自己的投資組合跟資產配置，並逐步掌握投資計畫的特性、波動、獲利與風險。
圖片來源：Hahow 圖庫
聽說寶藏都在偉大的航道上！是時候成為航海王了嗎？
最近許多人入手航運股，成為航海王，在面對這類新聞時，應該一起衝一波嗎？或者看到新聞報，反而應該緩緩？
我理解加入航海王是件熱血的事情。新聞媒體反映當時的市場熱絡，但市場熱絡並不保證能夠達到自己的理財目標。建議先逐步學習如何從財務狀況認識一家公司，了解這些投資如何累積成你的財富與資產。課程中將會教你如何計算出一家公司的合理價格，讓你知道買進該公司的長期預期報酬率，以及可能會面對的獲利與風險。
完整的知識讓你對持股和投資更有信心，不因心情起伏影響決策。
知識上升，心理層面的影響自然會下降，也讓你更能夠抱著一檔好的成長公司，避免風吹草動就過度交易。市場上永遠不缺好的投資機會，當你做好準備，就更有機會讓這些投資機會變成你的財富累積。
圖片來源：Hahow 圖庫
真擔心被套在山頂、跌到海底——那些夜不成寐的日子
人人都想投資致富，但同時也都害怕賠錢，有什麼樣的手法或思考方式能提供給大家嗎？
投資不可能穩賺不賠，重要的是擁有屬於自己的投資計劃跟配置，讓投資走在正確的方向上。
我年輕時，曾從期貨大賺也大賠。學習投資科學後終於了解，期貨是個對賭的交易，有人賺就有人賠，長期大家平均報酬為 0。對於財富累積的投資計畫而言，就不會是一個好的工具。股票市場則不盡相同，公司進行生產，透過資本市場來取得資金，而投資人透過把錢釋出給公司，時間過去，會有正的預期報酬率。所以第一件事情，你要選對地方。
圖片來源：Hahow 圖庫
再來，要做適當的資產配置，避免過度重壓個股。
如果每天看盤，發現一周來跌了 15%，下一周又漲了 15%，心情難免隨著虧損獲利波動。適當的資產配置能夠讓你在得到報酬的路上，過得更安心一些。最後，你也必須認識自己投資配置。我的課程中有個實作，會帶領學生檢視資產的歷史情況。
曾有個學生完課後表示，要是早一點上這門課，在去年疫情下跌 25% 時，他就不會把股票都賣掉。因為他發現自己的配置逆風時，下跌 25% 算是「正常情況」。如果他提早認識，就不易做出情緒下的交易，能較為客觀地繼續持有原本設定的投資決策。如果這一筆交易當時沒有賣掉，後來也會到達股價的高點。
對投資內容有充足認識，就能較順利地避免外部情緒干擾，客觀淡定地加以看待。
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