動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學
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面對人生重大決定，做好財務規劃將能幫助你更游刃有餘！
你知道嗎？如果按照台灣的中位數薪資與消費數據，
「一個 30 歲結婚、育有一子的雙薪家庭，想要在 40 歲買下屬於他們的房子，然後期待在 65 歲退休」
這個看似很一般的人生規劃，卻有一半以上的台灣人是做不到的，因為，如果他們沒有做出任何改變，而是隨波逐流的做出這些決策，那麼，他們在 70 多歲就會面臨現金不足的問題⋯⋯
我們發現，多數人都會高估了自己的財務狀況，因而喪失提前規劃的寶貴時間。
我們經營財經自媒體多年，常常會遇到學生問我：
- 現在適合買房嗎？頭期款要準備多少才好？
- 養小孩好貴！夫妻薪水總共多少才適合生小孩？
- 經濟情勢不好，我的股票賠錢了該怎麼因應？
- 老師有推薦的投資工具嗎？因為都不懂，所以只有存定存⋯⋯
這些問題很複雜，答案也因人而異。
很多人因此只停留在問題階段，而沒有想辦法去找出答案。最後，就這樣與自己的財務目標漸行漸遠。
投資理財最重要的目的是什麼？
我們發現多數的投資課程，都在教授如何創造更高的報酬率，然而他們沒有告訴你的是，你應該投入多少資產在這個商品？ 而你的財務目標要如何透過這些工具來實現？所以我們才設計了這堂課程，希望幫助每個人都能更系統性的檢視自己的財務規劃。
在這堂課，你將會了解不同人生階段在財務規劃上的優勢與劣勢、認識各種主要資產的特性，最後，據此來打造一個合理可行的財務目標。
透過有效的資產配置，實現你的財務規劃目標
課程中將包含以下四個重點：
- 釐清現實 - 為什麼大多數人無法實現財務目標？
- 理論剖析 - 資產配置如何提高實現財務目標的機率。
- 認識工具 - 你應該要知道的資產與投資工具。
- 案例實作 - 按個人狀況設定財務目標並且檢視是否合理可行。
《王伯達觀點》團隊重磅出擊，帶你打造自己的資產配置組合！
王伯達 老師
超過十五年的金融從業經驗，現為財經自媒體《王伯達觀點》負責人。
我們提供 PressPlay 平台上的總體經濟付費訂閱研究報告，有超過 2,200 人訂閱，以及 YouTube 上的王伯達觀點頻道，目前訂閱人數為 7.5 萬人。
在長期與訂閱用戶互動的過程中，我們深刻的體會到許多人對於投資理財知識與財務自由的渴望。但坊間多數的財經課程，都在教授你如何創造更高的報酬率，而這往往會讓許多人高估了自己的財務狀況與能力，涉入了高風險商品而不自覺，反而偏離了應該有的財務目標。
Brian 老師
《王伯達觀點》研究員，具有超過 10 年的投資經驗，專長為總體經濟與產業分析，曾在大型壽險公司、投信擔任投資研究員，負責分析海外股票與海外公司債。
畢業於頂尖的財務管理研究所，曾代表台灣赴美參加美國金融特許分析師協會的股票投資研究決賽。在紮實的學術訓練下，深信知識就是力量，而很多投資的風險來自於無知，所以離開高薪的傳統金融機構，致力於傳播正確的理財觀念與財經知識。
《第一章》為什麼大多數人無法實現財務目標？
你有計算過，你的一生需要多少錢才夠嗎？你現在正在哪個人生階段？是否要給家裡孝親費？是否要結婚、買房、生幾個小孩？預計幾歲退休呢？退休後想過怎樣的生活？
每個人的需求和狀況都不同，而「財務規劃」是人生計畫中必不可少的重要環節。
在這個章節當中，我們會教你先釐清現實，了解不同人生階段的優勢與劣勢，以及為什麼我們需要設定財務目標。
單元 1 - 為什麼絕大多數人都無法實現財務目標？
單元 2 - 達成財務目標的關鍵因素是什麼？
單元 3 - 不同人生階段的優勢與財務規劃的重點
《第二章》資產配置的目的：提高實現財務目標的機率
在第一章的課程中，我們了解財務規劃與設定目標的重要性。而在有了目標之後，我們要進一步思考的是：我們該用什麼方法去達成我們的目標？
在這個章節中，我們會帶你了解：
為什麼我們需要做資產配置、以及資產配置如何有效的提升你達成財務目標的機率
單元 1 - 「投資」與「資產配置」的差異是什麼
單元 2 - 為什資產配置不是只看報酬率？
單元 3 - 報酬的波動性與虧損
單元 4 - 資產配置的目的
單元 5 - 資產配置為什麼有效
單元 6 - 不同的配置比例有不同的預期報酬與風險
《第三章》你應該要知道的資產與投資工具
在前兩章課程中，我們了解了財務目標與資產配置的概念與重要性。在這一章要告訴你的是，我們應該用什麼工具來完成資產配置。
在這個章節中，我們會帶你了解：
股票、債券、不動產、黃金石油、ETF 等主要資產的特性，以及應該使用什麼工具來投資這些資產。另外，還有許多地雷級的 NG 工具，是你千萬一定要避開的。
單元 1 - 股票：最應該配置的資產
單元 2 - 債券：降低風險還能提高報酬
單元 3 - 不動產
單元 4 - 黃金、石油
單元 5 - 為什麼是 ETF
《第四章》資產配置實作與投資組合管理
好啦，我們把基礎概念都講過了，這一章實際來演練一下吧！
在這個章節中，我們會帶你了解：
當不同種類的資產配置在一起的時候，這個投資組合的報酬率會有什麼變化。同時，我們也會用歷史數據來回測，這樣的投資組合能否達成你的財務目標。
最後，則是用台灣的真實數據來檢視，你的財務規劃是否合理可行。
單元 1 - 各種資產如何配置
單元 2 - 建立投資組合
單元 3 - 檢討與改進
單元 4 - 退休規劃
單元 5 - 台灣真實數據資料與模型
單元 6 - 資產配置常見問題
《第五章》工具類資料與說明
第五章是工具類資料。根據學生的回饋，我們整理了大家較常會需要的工具、開戶程序與稅務相關問題，你可以在你有需要的時候再來看這個章節。
單元 1 - 複委託、美股開戶
單元 2 - 各投資工具與美股投資稅務問題
財務理論 + 真實數據 + 工具實作，
無論你在哪一個人生階段，這堂課都能夠帶給你收穫！
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「人生財務規劃試算表」，填寫資料、預見未來的財務狀況！
幾歲買房才好？頭期款要準備多少？退休金多少才夠？⋯⋯
眼光放遠，才能幫助自己腳踏實地訂定財務目標，
✏️ 輸入你的基本資料、財務狀況，就可以看到你的人生財務現金流狀況，累積餘額、年度結餘一覽無遺！
上圖範例為按照台灣的中位數薪資與消費數據，一個 30 歲結婚，育有一子的雙薪家庭，在 40 歲買下屬於他們的房子，然後在 65 歲退休。
- 如何獲得《人生財務規劃試算表》？
只要購買課程，人人都可獲得！我們將在 4/29 Hahow 課程公告區分享這份此份 Excel 檔案（購課學員限定觀看），若對課程有興趣的同學千萬不要錯過！
小提醒：於募資期間（3/26～4/24 23:59）購買本課程，即享募資優惠價，若超過時間就會恢復原價囉！
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1. 有一定的固定收入，希望可以累積增值的你。
2. 有一定的現金資產，希望做有效率的運用的你。
3. 正在思考結婚、生兒育女、買車、買房與退休等人生規劃的你。
4. 對財務規劃與資產配置一無所知的你。
我們希望在這堂課程結束之後，每一位同學能夠完成以下幾項作業：
- 開立國內複委託或美國券商帳戶
- 建立自己的財務規劃目標試算表
我們每週都會上來了解同學的狀況，並回答同學們在完成作業過程中遇到的問題。
課程 Q&A
Q: 請問在哪裡上課？上課時間？
Hahow 上面的所有課程都是『線上課程』喔！所以課程上線後，隨時隨地都可以透過手機、平板、與電腦在 Hahow 上看課程影片，沒有時間和地點的問題！
Q: 什麼時候可以開始上課呢？
課程預計於 2020/6/24 開課，然因現今疫情影響，可能會影響拍攝、製作時程，若有延遲開課的狀況也會另行公告，還請同學多多體諒！
若因延後開課而受到影響的同學，於課程實際開課前皆可提出退費申請，因此不用太擔心喔！
Q: 這堂課會教導「如何判讀總體經濟相關知識」嗎？
並不會，本堂課程適合投資理財的初學者，或著涉獵過部分投資工具，想要進一步了解資產配置觀念的同學。重點在於資產配置的系統化概念，帶你進行自我評估、了解自己的財務目標，並訂定實際可行的方法。若同學想要多瞭解「總體經濟」或是「被動收入」，歡迎使用「合購優惠」方案購買課程。
未來《王伯達觀點》團隊也將推出總體經濟相關課程，同學敬請期待。
Q: 這堂課和坊間理財課程的差異是什麼？
一般坊間理財課程，大多是針對單一工具的操作說明、追求特定工具的報酬率極大化，例如股票、基金⋯⋯等等。
而根據課前問卷調查，許多人可能都只有投資股票、定存或是某些單一工具，但若能了解每種投資工具的特性，將可以做更好的資產配置規劃。因此，這堂課並不會針對單一工具進行深度解說，而是會幫助同學建立資產配置的觀念並介紹各種同學可以選擇的投資工具。
Q: 什麼時候可以拿到「人生財務規劃試算表」？
只要購買課程就可以得到試算表檔案，4/29（三）就會於課程公告區，將試算表分享給大家，同學可以先試試身手！
等課程正式開課後，也會有更詳盡的版本，讓大家可以更精算、衡量自己的財務狀況喔！
意猶未盡嗎？
關於講師
